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买理财好还是基金好(基金理财入门必备知识)

最近总有朋友问,支付宝老给我推送基金,我是不是也应该买一些?

我啥也不懂,能理财吗?

老是存不下钱,应该怎么办?

今天给大家唠唠新手如何通过系统去学习理财,没错理财是可以学习的,不是非得是金融专业人才才可以做的事情,我们普通人简单学点理财知识,一样可以通过理财获得不错的收益。

只要你学会以下5步,照样可以很轻松的理财

第一步:建立理财理念

理财,核心就是建立理财理念,合理规划资产。理财是一件长期有意义的事情,是无法在短期实现高收益的,如果想要短期实现高收益的目的,那么理财并不适合你。建立理财目的,我们理财是为了什么?大致可以分为两种如下两种情况,想清楚你理财的目的是什么?做好理财规划,选择合适的理财品种

  • 无主要目的理财,单纯为资产增值
  • 有目的理财计划,比如存5年后欧洲旅游计划的钱等,

第二步:资产配置规划

     要规划自己的资产,通过规划,过上自己理想的生活。收入支出,设立目标,如果有缺口,就要相应的做出调整。我们要能掌控自己的钱去达到自己的目标。通过资产负债表去梳理自己的资产负债情况以及每月收入支出情况,类似于下表

买理财好还是基金好(基金理财入门必备知识)
买理财好还是基金好(基金理财入门必备知识)

清楚自己的资产、收入与支出才可以进一步确认自己的目标,想要通过理财实现什么样的目的以及每月可以拿多少钱去做理财。

第三步:普通人理财投资品种的认识

买理财好还是基金好(基金理财入门必备知识)

先说保障,保险规划以及现金规划

一定要保证3到6个月的支出,作为紧急备用金。现在有很多T+0的货币基金,比如余额宝、微信零钱通等,保值和保障两不误,不过现在货币基金的年化收益普遍较低,3%-5%左右的收益水平,不过非常灵活,随时都以用 

保险作为普通人的生活保障,最好配备,这里就不细说保险知识。 

保值:低风险投资——银行理财、货币基金、国债等

我们要努力让自己的资产跑赢通货膨胀。如果把自己闲置在活期存款,其实就是在贬值,通货膨胀在吞噬我们的资产。

增值:高风险投资——股票、P2P、期货、信托、大宗商品

中等风险投资——债券、基金

我不仅要不倒退,还要加速前进,不仅要看收益,更要看风险,如何判定风险,让风险在自己的控制范围之内。

了解清楚投资品种,知道自己的投资目的以及资产情况,就可以选择合适的投资品种。

第四步:理财投资品种的选择

投资理财本身是有风险的,收益越高的投资品,风险也相对应越高,那么我们如何来选择适合自己的投资品种呢,参照下图选择合适自己的投资品种

买理财好还是基金好(基金理财入门必备知识)
  • 风险,能承受的
  • 门槛,能购买的;
  • 流动,要用时收的回来;
  • 能力,不懂不买,优先有经验的,至少做过相关的基础知识储备;
  • 收益,能够满足自己理财增值的需求

首先选择自己能承受的风险 

第五步:制定计划

选择好投资品以后做好投资计划,在投资之前一定要了解你所投资的产品,比如投资基金,了解清楚是什么类型基金,指数基金、主动性混合基金,混合基金是以债券为主,还是股票为主的基金,了解清楚自己经理是谁,制定一个投资计划,把每一笔投资计划写清楚,方便自己清楚知道每一笔投资计划,如下图是一份我的购房计划投资计划表

买理财好还是基金好(基金理财入门必备知识)

第六步:心理状态建设

投资理财,无论买基金还是股票(前提是好的基金和股票)长期看起来是稳健上升的,但这个稳步向上并不是一条只涨不跌的直线,短期是波动不断、忽上忽下的。所以在漫长的投资过程中,我们会遇到各种各样的困难,比如说,当遇到股市暴跌会非常恐慌,而遇到大涨时又心痒痒,卖吧担心还会涨,不卖吧又担心下跌,到嘴的肥肉又打了水漂,这时候我们要做好心态建设,我们来看一下常见的心理误区有哪些,我们应该去避免这些误区。

第一大类是基本心理误区

  • 从众心理–决策前写下自己的计划和理由
  • 损失厌恶–直面损失,总结经验教训

第二大类是决策心理误区

  • 心理锚定–问问自己现在的股价愿意买么?
  • 膀胱效应–珍惜自己手里的现金,没有遇到好机会决不出手
  • 抽屉效应–记住你的每一元钱都是等价的

第三大类是时效心理误区

  • 短期记忆效应–写投资日记
  • 耐心效应–需要多多磨练,用估值标准耐心等

内容来源公众号: 白菜的投资屋

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